:: Le plan de trésorerie

¬ Le plan de trésorerie vous permet de suivre mois par mois l'évolution de vos dépenses et de vos recettes et de connaître, par différence, votre excédent ou vos besoins de trésorerie.

¬ Le même tableau peut être établi de manière prévisionnelle, on l'appelle alors le budget de trésorerie. Il vous permettra de mieux organiser vos placements en optimisant leur durée et de mieux négocier vos crédits à court terme.

:: Des concours à court terme

¬ Des concours à court terme peuvent vous permettre de passer le cap des mois à recettes faibles. Mais avant de penser crédit, vérifiez que vous ne pouvez pas agir sur la gestion de l'exploitation.

¬ D'une manière générale, que pouvez-vous faire pour accroître ou accélérer vos recettes et pour réduire ou différer vos dépenses ?
Selon la nature et la durée de vos besoins, il existe plusieurs types de concours (voir tableaux ci-dessous).

¬ Si votre besoin de trésorerie est permanent, les crédits à court terme ne sont pas suffisants, vous devez penser à apporter à l'exploitation des ressources durables. Dans ce but, il vous faut déterminer votre besoin en fonds de roulement.

¬ Description des différents concours :

Nom	Description
Avance sur prime PAC	Calculées en fonction du volume d'aides que vous allez percevoir
Crédits de campagne	Accordés en fonction de votre cycle de production
Compte courant agricole	Pour financer des besoins occasionnels dont vous informez la banque ou des productions spécialisées
Escompte	Pour anticiper les règlements de vos clients

¬ Avances sur primes PAC :

Montant du Crédit	Objet	Quotité	Durée
Agriprime (1)	Primes PAC	Jusqu’à 80 % du montant de l’aide	Échéance au versement de l’aide

(1) - Conditions non contractuelles en vigueur au 01/03/2002. Exemple pour un taux de base de 5,40 % : utilisation de 10 000 € pendant 180 jours, montant des intérêts : 270 € pour un TEG hors assurances de 6,93 % (assurances facultatives et commission d'octroi de crédit de 1 % limitée à 75 €). Sous réserve d'acceptation du dossier.

¬ Crédits de campagne :

Montant du Crédit	Objet	Quotité	Durée
Compte Spécial Elevage (2)	Toutes les productions animales	variable selon la production	12 mois
Compte Spécial Culture (2)	Toutes les cultures de vente	80 % des frais de mise en culture	Fonction du cycle de production
Compte Spécial Stockage (2)	Stocks de matières premières nécessaires à la fabrication d'aliments	jusqu'à 100 % de la valeur du stock	Fonction de la durée d'utilisation
Crédit Court Terme (3)	Tout objet	Variable selon l’objet	Fonction de la durée d’utilisation

(2) - Conditions non contractuelles en vigueur au 01/04/2002. TEG hors assurances (assurances facultatives ) : 8 %.
(3) -Conditions non contractuelles en vigueur au 01/04/2002. Le crédit court terme est un crédit amortissable à taux fixe ou à taux révisable :
Exemples : à taux fixe, pour un crédit de 1 500 € sur 18 mois, TEG hors assurances de 8 % (assurances facultatives ) et commission d’octroi de crédit comprise (1 % du nominal ) ;
à taux révisable, sur la base de l’Euribor 3 mois + 1,5 % soit au 01/04/2002 : 4,92 %. Utilisation de 1 500 € sur 18 mois, montant des intérêts : 111 € pour un TEG hors assurances facultatives de 6,22 % (sous réserve de la variation de l’Indice de référence sur la période ).

¬ Compte courant agricole :

Montant du Crédit	Objet	Quotité	Durée
Compte Courant Agricole(4)	Tout objet	Variable selon l’objet	Échéance au versement de l’aide

(4) - Conditions non contractuelles en vigueur au 01/04/2002. TEG hors assurances (assurances facultatives ) : 9,25 %.

¬ Escompte :

Montant du Crédit	Objet	Quotité	Durée
Escompte (2)	Effets de commerce	En fonction du montant et de la date d’échéance des effets de commerce	Jusqu’à l’échéance des effets

(2) - Conditions non contractuelles en vigueur au 01/04/2002. TEG hors assurances (assurances facultatives ) : 8 %.