COGEDIS FIDEOR
La garantie d'un emprunt se négocie
Si le taux d’intérêt peut être négocié par le souscripteur d’un emprunt, les garanties souhaitées par le créancier peuvent l’être également.
Il existe quatre types de garanties susceptibles d’être proposées par le prêteur pour se prémunir d’une défaillance de paiement du créancier : l'hypothèque, le privilège de prêteur de deniers, le cautionnement et le nantissement (cf. tableau). Le montant et le type de garanties varient selon le montant emprunté, l’activité professionnelle, la rentabilité du projet et la situation financière de l’emprunteur. Le patrimoine est aussi examiné. D’autres critères plus subjectifs sont pris en compte comme l’âge, le profil de l’emprunteur, la fidélité à l’organisme…
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Type de garantie
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Caractéristiques principales
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Particularités
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Hypothèque
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Très répandu.
Si l'emprunteur n'honore pas ses remboursements, elle donne droit au créancier de faire saisir le logement et de le vendre pour récupérer sa mise
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- Acte notarié obligatoire
- Coût
- Main levée d’hypothèque à réaliser si le bien est vendu moins d’un an après la dernière échéance du prêt
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Le privilège de prêteur de deniers
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Contrairement à l’hypothèque, ne peut porter que sur des biens existants
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- Acte notarié obligatoire
- Moins couteux que l’hypothèque
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Le cautionnement
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- soit par le biais de société de cautionnement mutuel (moyennant cotisations)
- soit par une personne qui s'engage à rembourser les sommes dues au créancier
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- pas de frais de notaire
- cautionnement personnel très risqué si pas de précaution : l’ensemble du patrimoine peut être saisi par le créancier
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Le nantissement
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- il s’agit de remettre au créancier des valeurs ou placements en garantie du crédit accordé
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- solution la moins onéreuse
- valeurs bloquées durant la phase de remboursement
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